Créditos UVA: la cuota inicial será de $865.098, pero el monto puede cambiar con el tiempo

El nuevo programa de créditos hipotecarios anunciado por el Gobierno tiene como referencia una cuota inicial de $865.098 para una vivienda valuada en US$106.667. El ejemplo oficial contempla un préstamo de $120.920.000, equivalente al 75% del valor del inmueble, con un plazo de 25 años y una tasa de UVA +7%.

Sin embargo, los $865.098 corresponden únicamente a la primera cuota. Al tratarse de un crédito denominado en UVA, tanto el capital adeudado como su equivalente en pesos se actualizan según la evolución de esa unidad.

La Unidad de Valor Adquisitivo se actualiza diariamente a partir del Coeficiente de Estabilización de Referencia, que sigue la evolución de los precios. Por eso, el monto de la cuota expresado en pesos no permanece necesariamente igual durante todo el período del préstamo.

La tasa UVA +7% tampoco equivale a un crédito tradicional a tasa fija del 7% en pesos. Se trata de un interés anual adicional aplicado sobre un préstamo cuya unidad de referencia se actualiza.

El programa establece además que las entidades financieras no podrán otorgar estos créditos a una tasa superior a UVA +7,50%, con un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por préstamo.

Uno de los principales interrogantes es cuánto podría pagar una familia dentro de cinco, diez o veinte años. Con los datos disponibles no es posible determinar hoy una cifra exacta, porque el valor futuro dependerá de la evolución de la UVA.

El esquema contempla que la cuota inicial no supere el 25% de los ingresos netos del grupo familiar. Por eso, para una primera cuota de $865.098, el ingreso requerido en el ejemplo es de aproximadamente $3.460.391.

Otro aspecto relevante es el saldo de la deuda. Aunque se paguen las cuotas, el monto pendiente expresado en pesos puede aumentar, ya que el capital está denominado en UVA y para conocer su equivalente en moneda argentina hay que multiplicar las UVA pendientes por su cotización vigente.

El nuevo programa contempla un fondeo de $2 billones al sistema financiero y puede representar una alternativa para familias que hoy tienen dificultades para acceder a una vivienda. Sin embargo, el desafío será sostener durante los 25 años la relación entre los ingresos del hogar y la evolución de la cuota.